Esta semana el INE ha publicado datos sobre hipotecas, con récord de número de operaciones: La firma de hipotecas sella su mejor abril en 14 años al dispararse un 28%, según el INE.
Buena ocasión para recopilar algunos datos relevantes en el mundo de las hipotecas. Vamos a centrar el estudio en 3 variables:
- Las viviendas: su tamaño y su precio.
- El dinero: su precio – el EURIBOR.
- La demanda: el número de hipotecas firmadas.
Las viviendas
Según datos de idealista.com:
Dato #1: el precio medio del m2 en mayo 2024 fue de 2.120€.
Dato #2: un 1% más que en abril de 2024.
Dato #3: un 7% más que en mayo de 2023.
Si nos vamos acercando a nuestra querida Donostia, los precios van creciendo:
Dato #4: el precio medio del m2 en mayo 2024 en Euskadi fue de 2.926€.
Dato #5: el precio medio del m2 en mayo 2024 en Gipuzkoa fue de 3.605€.
Dato #6: el precio medio del m2 en mayo 2024 en Donostia – San Sebastián fue de 5.557€.
Si nos vamos al tamaño, según el Ministerio de Fomento:
Dato #7: el tamaño medio de una vivienda en España es de 122,12 m2.
Si juntamos ambas variables, una vivienda media tiene un precio de:
| Región | €/m2 | m2 | € |
| España | 2120 | 122,12 | 258.894 |
| Euskadi | 2926 | 122,12 | 357.323 |
| Gipuzkoa | 3605 | 122,12 | 440.243 |
| Donostia | 5557 | 122,12 | 678.621 |
Dato #8: el precio medio de una vivienda en Donostia es un 162% más cara que en el promedio de España.
El dinero
Si hablamos de la compra de una vivienda, inevitablemente estaremos hablando de la contratación de una hipoteca. Y la contratación de una hipoteca suele estar ligada al EURIBOR.
Normalmente, el interés (el precio) que nos cobrará el banco por prestarnos el dinero para comprar una casa, estará ligado a este índice (el EURIBOR). Será EURIBOR + un diferencial. En una búsqueda rápida de Google, he localizado dos hipotecas variables a estos precios: Euribor + 1,84% y Euribor + 1,60%.
Vamos a ver de forma gráfica la evolución del Euribor en los últimos 10 años (datos de expansion.com). Ojo, qué vienen curvas:
Dato #9: entre febrero de 2016 y marzo de 2022 (ambos incluidos), el Euribor fue negativo.
Dato #10: en octubre de 2023 el euribor alcanzó su valor máximo: 4,16%.
Dato #11: en enero de 2021 el euribor alcanzó su valor mínimo: -0,51%.
Vamos con una pequeña simulación: pedimos una hipoteca por valor de 200.000€ (entre el 75% y el 80% del precio medio de una vivienda en España) a 25 años con un tipo variable del euribor +1%.
Esta sería la evolución de las cuotas a lo largo de los años:
Dato #12: en junio de 2012, la cuota hubiera sido 869€.
Dato #13: en junio de 2018, la cuota hubiera sido 737€.
Dato #14: en mayo de 2024, la cuota hubiera sido 1.132€. Un 30% más que en junio de 2012 (+263€). Un 53% más que en junio de 2018 (+395€).
Demanda
Acabamos con la demanda y analizamos el número de hipotecas formalizadas (datos del INE).
Podría parecer que con estos precios las hipotecas estaría a la baja pero…
Pero nada de eso, la firma de hipotecas se mantiene en términos elevados en 2024.
datacy – data driven decisions.
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